近ごろ、日銀の利上げについてニュースでよく耳にしますよね。
長く続いた超低金利の終わりが、着々と近づいています。
住宅ローン、とくに 変動金利を選んでいる人にとっては
まさに他人事ではありません。
最近増えているのが…
✅身の丈以上の借入
✅金利上昇で返済が苦しくなる
✅ダブルローン破綻
✅信用ブラック化
そんな事例です。
家は人生の幸せのために買うもの。
でも、家のせいで生活が苦しくなったら本末転倒です。
変動金利の上昇が続くとどうなる？
たとえば…
✅期間：35年
✅変動金利0.5％スタート
✅ボーナス払いなし
このよくあるケースで比較してみましょう。
金利上昇シミュレーション
| 金利 | 毎月返済額 | 増える負担 （月額） |
総返済額 | 増える負担 （総額） |
|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 102,000円 | – | 約4,284万円 | – |
| 1.0% | 115,000円 | ＋13,000円 | 約4,829万円 | ＋545万円 |
| 1.5% | 128,000円 | ＋26,000円 | 約5,389万円 | ＋1,105万円 |
| 2.0% | 141,000円 | ＋39,000円 | 約5,965万円 | ＋1,681万円 |
| 2.5% | 155,000円 | ＋53,000円 | 約6,556万円 | ＋2,272万円 |
| 3.0% | 169,000円 | ＋67,000円 | 約7,162万円 | ＋2,878万円 |
🔥金利＋2％で
✅月４万円増
✅総返済＋1,700万円以上
→ 家計に致命的ダメージ
見えない落とし穴
変動金利には…
-
5年ルール（返済額はすぐ増えない）
-
125％ルール（最大増分の制限）
がありますが…
❌元本がまったく減らない
❌負担が後ろに“雪だるま式”に積もる
「安心」は一時。
「重荷」は未来にずっしり。
ペアローンの危うさ
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 借入可能額が増える | 離婚・病気・育休で詰む |
| 団信が2人分 | 諸費用＆リスクは2倍 |
| 欲しい家が買える | 身の丈以上の借金に陥りやすい |
いまの住宅ローン審査は、
世帯年収10倍まで借りられてしまうこともあります。
でも…
✅借りられる額 ＝ 払える額
ではありません。
家族と過ごせる時間は、案外短い
私たち50代。
子どもと暮らせる時間って
実は あと10〜15年くらい。
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留学
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寮生活
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独立
いや、もっと早いことだって。
家族のカタチはどんどん変わるのに、
住宅ローンは35年という長い時間、
私たちの人生に寄り添います。
生活が苦しくなると…
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教育費が削られる
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趣味を諦める
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外食も減る
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ケンカが増える…
お金が全てじゃないけれど、
お金の不安は心の余裕を奪います。
いちばん大切なこと
「金利が上がったらどうしよう？」ではなく
「金利が上がっても笑って暮らせる金額にする」
住宅ローンは“守り”ではなく
家族の幸せを支える土台であってほしい。
未来をあきらめない家づくりを
私にも夢があります。
✈️世界を旅しながら、ランニングを続ける
🏃♂️いろんな街を走り、出会いを楽しむ
😊第二の人生を全力で味わう
そんな これからの暮らし のためにも
無理のない選択をしたいのです。
家はゴールではなくスタート。
最後にまとめ
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変動金利は上昇リスクを必ず見込む
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身の丈にあった借入額にする
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生活の余裕を失わない
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家族と未来の幸せを中心に考える
✅人生を豊かにする家
❌家のために我慢する人生
どちらを選ぶかは、私たち次第です。
