長年続いた “ゼロ金利時代” は終焉を迎え、日本の金利が上昇局面に入る可能性が高まっている。
現在の政策金利の上限は0.5%だが、経営コンサルタントの小宮一慶氏は「2025年には1.5%に上昇する可能性がある」と指摘している。
もしこの予測が現実となれば、金利上昇によって得する人と損する人が明確に分かれる “残酷な現実” が待っている。
金利上昇で得する人：リスクゼロで資産が増える高齢者？
日本の個人金融資産は約2200兆円。そのうち半分の1100兆円は現預金として眠っている。
そして、その大部分を握るのは高齢者層だ。
仮に金利が1%上昇した場合、単純計算で預金全体に10兆円の利息が発生する。
税引き後でも8兆円の増収となり、その恩恵は主に高齢者の手元に落ちることになる。
しかし、「リスクゼロで資産増」という発想には誤解があるとの意見も多い。
みんなの声:
- 「今はインフレが続いているんだから、金利1%がついても、物価がそれ以上に上がれば実質的には資産は目減りしている。」
- 「円での預金ばかりに頼ると、為替が円安になったときにさらに資産が減る可能性がある。」
- 「そもそも昔とは初任給も違うし、長い低金利時代を過ごしてきた世代だから、不公平感はそこまでないのでは？」
金利上昇で損する人：住宅ローンを抱える現役世代に襲いかかる “負担増”
一方で、金利上昇が “絶望” を意味する層 もいる。それが、変動金利の住宅ローンを抱える現役世代だ。
例えば、
- 3000万円の住宅ローン を変動金利で借りている人が、金利1%上昇すると年間30万円の負担増。
- 住宅ローンが 5000万円 なら、年間50万円の追加負担。
しかし、これについても異なる見解がある。
みんなの声:
- 「現時点でも、住宅ローン金利は歴史的に見て低い。バブル期と比べたら、まだまだ超低金利だ。」
- 「不動産が高騰したら利上げするのは世界の金融政策の常識。低金利が長く続いたことで、都内のマンション価格などは後続世代には手の届かないレベルになっている。」
- 「算数できないのかな？1.5%の金利予想だと、2%の物価上昇目標を考えたら、実質的にはマイナス金利状態だよ。」
日銀の金利引き上げの可能性は？
金利上昇の背景には、
- 円安是正のための政策調整（円安が続けば輸入物価が上がり、インフレが加速する）
- 日本のインフレ高止まり（消費者物価指数が2%以上で推移）
といった事情がある。
実際、日銀は「現状の上限0.5%を1%に引き上げる可能性が高い」とされ、場合によっては1.5%まで上昇する可能性もある。
「知らなかった」では済まされない…今からできる対策
この状況を “傍観” していると、大きな損をする可能性がある。
だからこそ、今のうちに準備をしておくことが重要だ。
現役世代の対策：ローン地獄を回避するには？
- 住宅ローンの固定金利への借り換えを検討（変動金利は危険度UP）
- 繰り上げ返済を活用し、金利負担を軽減
- 副業やスキルアップで収入を増やす（収入増が最大のリスクヘッジ）
高齢者の対策：増える利息を活かす方法
- 定期預金や国債（変動10年）でリスクなし運用
- インフレ対策として、一部資産を株式やREITへ分散
- 相続対策を進め、資産の目減りを防ぐ
金利上昇は “新時代の格差社会” の始まりかもしれない
2025年の金利上昇は、単なる数字の変化ではなく、「金利1%の違いが、人生を左右する時代」 の到来を意味する。
✅ 高齢者は、リスクゼロで資産増？それとも目減り？
✅ 現役世代は、住宅ローン負担増で苦しむが、長期的には健全？
✅ 準備している人は生き残り、何もしない人は搾取される
「知らなかった…」では済まされない。
この “金利格差” を乗り越えるために、今から準備を始めよう！
